商報記者 | 樊娟

　　廈門網(wǎng)-廈門商報訊 拖欠員工工資，或是因環(huán)境違法受罰，都會被記入企業(yè)“信用檔案”———人民銀行的企業(yè)征信系統(tǒng)之中，這些企業(yè)在向銀行申請貸款時，就會可能因信用記錄不佳而無法通過審批。這是記者從中國人民銀行廈門市中心支行獲悉的。

　　很多市民都知道人行有一套“個人征信系統(tǒng)”，如果沒有按時還貸款，或者信用卡還款逾期，個人信用報告就會留下不良記錄。累積到一定程度，個人在申請貸款或申辦信用卡時就會被拒。目前我市已有超過120萬市民的自然人信息納入了征信系統(tǒng)，

　　事實上，不只是個人，人行還建立起了一套企業(yè)征信系統(tǒng)，全稱為“企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”，目前已實現(xiàn)全國所有商業(yè)銀行和有條件的農(nóng)村信用社全國聯(lián)網(wǎng)運行。截至2010年末，企業(yè)征信系統(tǒng)收錄企業(yè)及其他組織共計1691萬戶，全國日均查詢量達到20.9萬次。目前廈門市已有25000余戶企業(yè)納入了企業(yè)征信系統(tǒng)。

　　人行廈門市中心支行副行長鄭衛(wèi)國告訴記者，企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫主要的信息采集渠道有三條，一是人民銀行分支機構，在向借款人發(fā)放貸款卡的過程中收集借款人的基本信息和財務信息、人民幣結算賬戶信息等；二是各金融機構，金融機構在辦理信貸業(yè)務的過程中，向企業(yè)征信系統(tǒng)報送借款人的基本信息和信貸業(yè)務信息。除此之外，中國人民銀行廈門市中心支行已將市技術質量監(jiān)督局的企業(yè)組織機構代碼信息、市環(huán)保局的企業(yè)環(huán)境違法信息、市勞動與社會保障局的企業(yè)拖欠工資信息、法院的判決信息等非銀行信息納入企業(yè)征信系統(tǒng)。他表示，人行積極與相關部門協(xié)調(diào)，爭取將更多的企業(yè)相關信息納入征信系統(tǒng)。

　　他介紹說，企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫包括了企業(yè)和個人的基本信息，與金融機構之間的信貸交易信息以及各種與信用相關的非銀行信息，包括了個人征信系統(tǒng)中的住房公積金繳存信息、法院判決信息以及企業(yè)征信系統(tǒng)中的拖欠工資信息、環(huán)保信息、行政處罰信息等與社會信用活動相關的信息，能夠較為全面地反映企業(yè)和個人的信用狀況。

　　鄭衛(wèi)國表示，通過征信系統(tǒng)，企業(yè)和個人過去的信用記錄被保存下來。如果企業(yè)和個人誠實守信，記錄逐步累積成為“信用財富”，今后在向銀行借款等方面，就可以獲得相應的便利。反之，如果出現(xiàn)失信，則會給企業(yè)和個人在未來的信用交易等活動造成很大不便。

   征信系統(tǒng)能否拯救“信用缺失”

　 “三聚氰胺”、“瘦肉精”、“皮革奶”、“染色饅頭”、“毒豆芽”……不斷曝光出來的食品安全事件,已經(jīng)嚴重侵蝕社會對企業(yè)道德的信任。假貨層出不窮，國人對國貨失去信心，由此帶來的損失不可估量。

　　為什么會出現(xiàn)這么大面積的信用缺失？專家指出，失信幾乎沒有什么成本，是其中一個重要因素。我們看到的是造假、違約、欺詐天天在上演，而被抓住的少之又少，等于是變相助長了企業(yè)失信行為的蔓延，甚至導致“劣幣驅逐良幣”，誠實守信的企業(yè)反而賺不到錢，生存不下來。

　　如果企業(yè)和個人的失信、違法行為，被抓住一次，就被計入“信用檔案”，發(fā)放貸款的銀行，以及國家的執(zhí)法部門隨時都可以看到，那么，不管企業(yè)或是個人，在鋌而走險時就會多一分忌憚，少一些膽大妄為，從而對整個社會重建信用體系起到正面推動作用。

　　在廈門，住房公積金繳存信息、法院判決信息已被納入個人征信系統(tǒng)，拖欠工資信息、環(huán)保違法信息、行政處罰信息、法院判決信息等納入了企業(yè)征信系統(tǒng)。這些與社會信用活動相關的信息，能夠較為全面地反映企業(yè)和個人的信用狀況。我們期望，通過征信系統(tǒng)的建立和不斷完善，能夠加大失信、違法的成本，讓更多企業(yè)和個人珍惜自己的“信用名片”，形成了有效的信用激勵和制約機制。