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開啟兩岸合作新篇章首家兩岸合資消費金融公司在廈掛牌

發(fā)布時間：2018-10-23

　　昨天上午，首家兩岸合資消費金融公司廈門金美信消費金融有限責(zé)任公司正式開業(yè)。

　　啟動儀式。

　　門庭若市。

　　金美信消費金融有限責(zé)任公司合作團隊合影。

　　正式開業(yè)。

廈門網(wǎng)訊（本組文/廈門日報記者張彥宇本組圖/廈門日報記者黃曉珍）昨日上午，廈門金美信消費金融有限責(zé)任公司在廈門正式掛牌，這是首家兩岸合資消費金融公司，也是全國第23家持牌消費金融公司。廈門市人大常委會副主任劉育生等相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)出席活動儀式。

　　廈門金美信的設(shè)立將開啟兩岸消費金融合作的新篇章，進一步促進兩岸經(jīng)濟文化交流合作，是廈門消費金融發(fā)展史上重要的里程碑。

　　據(jù)了解，廈門金美信消費金融有限責(zé)任公司由臺灣地區(qū)“中國信托商業(yè)銀行股份有限公司”、廈門金圓金控股份有限公司、國美控股集團有限公司聯(lián)合成立，注冊資金5億元。其中，“中國信托商業(yè)銀行”出資1.7億元，占比34%；廈門金圓金控出資1.65億元，占比33%；國美控股出資1.65億元，占比33%。

　　廈門金美信消費金融有限責(zé)任公司總經(jīng)理李章偉表示，廈門金美信消費金融公司將充分發(fā)揮股東優(yōu)勢，強強聯(lián)手，優(yōu)勢互補。今后，廈門金美信將秉持“今以信用，創(chuàng)美未來”，以信用創(chuàng)造美好生活的理念，通過渠道創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)營銷和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，開展線上線下個人消費信貸業(yè)務(wù)，以期帶給消費者全新的消費體驗，讓更多的人享受到普惠金融帶來的便利。

　　開業(yè)伊始，廈門金美信根據(jù)不同的客戶群體，著力打造了“極速貸”“生活貸”與“消費貸”三大產(chǎn)品，以滿足客戶多元化、差異化的消費信貸需求。為方便廣大客戶，產(chǎn)品的支付方式涵蓋“受托支付”和“直接支付”兩種方式。

　　三方股東

　　臺灣地區(qū)“中國信托商業(yè)銀行股份有限公司”

　　作為臺資股東、也是最大股東的“中國信托商業(yè)銀行”成立于1966年，是臺灣地區(qū)合并資產(chǎn)規(guī)模最大的民營銀行?！爸袊磐猩虡I(yè)銀行”在消費金融領(lǐng)域具有豐富的經(jīng)驗，其中以風(fēng)險管控和產(chǎn)品創(chuàng)新能力尤為突出。

　　廈門金圓金控股份有限公司

　　作為國資股東的廈門金圓金控股份有限公司成立于2010年，是廈門市屬金融控股平臺——廈門金圓投資集團的全資子公司，借助金圓集團的國企實力和行業(yè)地位，發(fā)揮對臺金融合作、金融改革創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)投資等領(lǐng)域的獨特優(yōu)勢，為企業(yè)提供全生命周期綜合金融服務(wù)。

　　國美控股集團有限公司

　　作為民資股東的國美控股集團有限公司創(chuàng)建于1987年，歷經(jīng)31年探索與實踐，已發(fā)展成為集零售、金融、地產(chǎn)、投資等業(yè)務(wù)板塊于一體的“橫跨共融的綜合性產(chǎn)品加服務(wù)的提供商”。在全國擁有超過1700家門店的國美，沉淀著豐富的線上線下場景優(yōu)勢。

　　三大產(chǎn)品

　　“極速貸”面向年輕用戶提供可一鍵申請、極速到賬的“生活急用金”，最快30分鐘到賬；

　　“生活貸”專為信用良好的用戶提供大額無憂、自主靈活的“目的性生活金”，額度最高20萬元，最快當天到賬；

　　“消費貸”針對家庭用戶提供送貨上門、品質(zhì)保證的“場景消費分期金”， 30天內(nèi)隨心購買。

　　解讀

　　智能化細分人群

　　提供精準服務(wù)

　　將著力打造“極速貸”“生活貸”“消費貸”三大產(chǎn)品

　　消費金融，惠及民生。伴隨改革開放的發(fā)展，中國進入經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時期，消費正逐漸成為推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重要驅(qū)動力，成為助力美好生活需要的重要利器。

　　在時代發(fā)展浪潮下，廈門金美信站在新起點，面對新挑戰(zhàn)，將秉持“今以信用，創(chuàng)美未來”以信用創(chuàng)造美好生活的理念，以金融科技為手段，普惠金融為目標，為客戶提供智能化的消費金融服務(wù)體驗，打造值得信賴的消費金融優(yōu)質(zhì)品牌！

　　風(fēng)控

　　運用大數(shù)據(jù)為授信保駕護航

　　近年來，隨著消費金融市場的迅速發(fā)展，對消費金融從業(yè)機構(gòu)的風(fēng)控效率和技術(shù)創(chuàng)新提出了更高的要求。如何構(gòu)建一個良性、可持續(xù)性的風(fēng)險防控業(yè)態(tài)，可以說是消費金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展和提高核心競爭力的根本。

　　長久以來，銀行體系在我國信用關(guān)系的建立過程中起著主導(dǎo)作用。根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末個人征信系統(tǒng)收錄8.8億自然人數(shù)，其中僅3.8億人有信貸記錄，5億人征信缺失，但他們同樣有著旺盛的消費需求。

　　在當前征信體系尚不完善的情況下，誰能將信用風(fēng)險、欺詐風(fēng)險相關(guān)的各種強相關(guān)和弱相關(guān)的數(shù)據(jù)有效整合，利用科技手段主動收集、整合這些數(shù)據(jù)，并分析挖掘這些數(shù)據(jù)的價值，為細分人群提供更精準的消費金融產(chǎn)品和服務(wù)，誰就有希望占據(jù)行業(yè)主流。

　　作為消費金融行業(yè)的持牌企業(yè)，廈門金美信清楚認知掌握智能風(fēng)控技術(shù)才是通向未來的鑰匙。廈門金美信目前已啟動的大數(shù)據(jù)管理平臺擁有三大優(yōu)勢:一是運用大數(shù)據(jù)和AI等技術(shù)，透過采集及分析海量數(shù)據(jù)，不斷完善人機協(xié)作的認知能力。特別是對金融交易和風(fēng)險管理等復(fù)雜數(shù)據(jù)的處理方面，利用人工智能進行有效的數(shù)據(jù)篩選分析，可以為用戶創(chuàng)造更安全、更便捷的出借環(huán)境。

　　二是海量內(nèi)外部數(shù)據(jù)源的有效整合與對接。廈門金美信將結(jié)合自有數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)獲取關(guān)鍵信息，進行深度挖掘分析以識別欺詐風(fēng)險，在降低風(fēng)險的同時，提高申請效率，最大程度地滿足用戶需求。

　　三是堅持金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相融合的理念。風(fēng)控數(shù)字化、自動化與智能化將會成為消費金融未來幾年的發(fā)展趨勢。金美信將尋求可持續(xù)的科技創(chuàng)新應(yīng)用模式，以金融科技來驅(qū)動業(yè)務(wù)升級。

　　目前，廈門金美信利用大數(shù)據(jù)征信和多維風(fēng)控模型可以做到對用戶精準細分，針對不同用戶進行動態(tài)差異化授信流程構(gòu)建，即使是征信白戶的貸款資質(zhì)也能進行正確評價。

　　核心

　　抓住優(yōu)質(zhì)場景提供差異化消費金融服務(wù)

　　消費金融的核心在于場景，沒有場景談何消費？只有與場景結(jié)合，才能在最大程度上確定該借款人具有真實借款需求?？梢哉f，場景的豐富性決定了誰能贏得更多客戶，同時也成為消費金融能否做得下去最為關(guān)鍵的因素之一。

　　廈門金美信的三大股東之一——國美集團本身就是大型商業(yè)集團，具有非常優(yōu)質(zhì)場景資源，它龐大的客戶基礎(chǔ)，便捷的獲客渠道，豐富的商業(yè)形態(tài)，都將為金美信的發(fā)展提供持續(xù)不斷的動力和有力的保障。

　　“只有抓住優(yōu)質(zhì)場景加以利用，才能避免與當下的金融服務(wù)平臺的同質(zhì)化現(xiàn)象，走出一條差異化發(fā)展之路?！痹诮鹈佬哦麻L周亞飛看來，未來越來越細化的場景將是一種趨勢，目前頭部企業(yè)已經(jīng)壟斷了很多的場景，對于像金美信這類初創(chuàng)的消費金融公司找到一個專業(yè)、細化的領(lǐng)域去發(fā)展，保持差異化的競爭策略，是從市場競爭中脫穎而出的關(guān)鍵。

　　“消費金融業(yè)務(wù)是一個不斷挖掘好的個人信貸資產(chǎn)過程，最省力的辦法便是依托好的場景。”金美信總經(jīng)理李章偉表示，初期金美信將依托國美零售的場景資源進行消費分期，與君龍人壽發(fā)展MGM推廣，為金圓集團積優(yōu)企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的信貸營銷方案，通過深入挖掘滿足用戶需求，實現(xiàn)消費金融業(yè)務(wù)與用戶需求之間的完美契合。

　　此外，周亞飛還認為消費金融服務(wù)實體經(jīng)濟，最關(guān)鍵的判斷標準就是是否與場景結(jié)合。如果與零售的場景結(jié)合了，才能在去庫存，去產(chǎn)能，刺激內(nèi)需等方面發(fā)揮積極作用。

　　目前，金美信根據(jù)場景需要，針對不同的客戶群體，首期推出“極速貸”、“生活貸”與“消費貸”三大產(chǎn)品線，從申請、征信到核貸、撥款全部在App上就可以完成。在支付方式上有“受托支付”和“直接支付”兩種方式，使廣大消費者能夠在全國各地方便快捷地通過線上申請獲得貸款，為消費金融市場增添了活力，促進了消費結(jié)構(gòu)升級，有效服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　未來

　　打造兩岸金融合作交流的典范

　　兩岸合作，金融先行。作為兩岸交流合作的前沿平臺，廈門經(jīng)濟特區(qū)多年來在對臺金融工作中發(fā)揮著先行先試的作用。廈門市政府提出“堅定不移深化融合發(fā)展，全力打造對臺交流合作戰(zhàn)略支點”的工作要求，推動兩岸金融合作體制創(chuàng)新、建設(shè)兩岸金融中心，推進兩岸文化交流合作，為兩岸金融合作奠定了堅實的基礎(chǔ)。

　　作為首家兩岸合資消費金融公司，廈門金美信消費金融有限責(zé)任公司的誕生，將開啟兩岸消費金融合作的新篇章，促進兩岸經(jīng)濟文化交流合作，在廈門消費金融發(fā)展史上具有里程碑的意義。

　　金美信總經(jīng)理李章偉介紹，在消費金融領(lǐng)域引入臺資機構(gòu)有助于進一步拓展兩岸金融合作范圍，借鑒臺灣地區(qū)消費金融成熟的發(fā)展經(jīng)驗，滿足大陸市場多層次金融需求，促進消費升級和經(jīng)濟增長，助力普惠金融，進一步完善區(qū)域金融生態(tài)體系。

　　金美信董事長周亞飛介紹，金美信整體有三大戰(zhàn)略規(guī)劃，分別是營銷平臺化、風(fēng)控數(shù)據(jù)化與運營智能化。營銷平臺化指的是通過客群細致化、產(chǎn)品創(chuàng)新化、渠道多元化，穩(wěn)健開展業(yè)務(wù)，不斷累積市場與經(jīng)營經(jīng)驗，增強市場競爭力，快速擴張業(yè)務(wù)提高市場占有率；風(fēng)控數(shù)據(jù)化指的是從事前、事中到事后精準運用第三方數(shù)據(jù)的資料達到多元產(chǎn)品風(fēng)控策略，依托大數(shù)據(jù)在線實時評分與快速審批，保障公司資產(chǎn)質(zhì)量；運營智能化指的是通過智能營銷、智能風(fēng)控、智能客服與智能催收，提作業(yè)效率也同步降低運營成本。

　　展望未來，廈門金美信將積極融入國家經(jīng)濟發(fā)展的大潮，以廈門為中心，扎根海西，輻射全國。依法運營、合規(guī)操作，立足于多樣發(fā)展，拓寬經(jīng)營范圍，讓廣大消費群眾享受到便捷、高效、人性化的消費服務(wù)，打造兩岸金融合作交流的典范。

　　專訪

　　立足鷺島輻射全國

　　消費金融助力

　　實現(xiàn)更美好生活

　　　——金美信掌門人談運營理念

金美信成為全國第23家持牌消費金融公司。

消費金融的發(fā)展已成為助力中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略舉措。為順應(yīng)行業(yè)大勢、把握時代脈搏，在市委、市政府的推動下，廈門金美信消費金融公司作為兩岸金融片區(qū)的重點招商項目應(yīng)運而生。昨日，廈門金美信的兩位掌門人——金美信董事長周亞飛以及金美信總經(jīng)理李章偉在接受本報記者專訪時介紹，作為持牌機構(gòu)，廈門金美信將依法運營、合規(guī)操作，讓廣大消費群眾享受到便捷、高效、人性化的消費服務(wù)，打造兩岸金融合作交流的典范。

　　記者:近年來，大陸消費金融市場火熱，臺資銀行在大陸發(fā)起設(shè)立消費金融公司有哪些考慮？

　　李章偉:大陸市場近年強調(diào)內(nèi)需消費帶動經(jīng)濟發(fā)展，政府更是多次發(fā)文從政策上對消費金融予以支持，這意味著消費金融市場蘊藏著巨大的發(fā)展機遇。

　　以往，臺資銀行在大陸開展零售金融業(yè)務(wù)相對不易并且準入條件十分嚴格，今年“惠臺31條”出臺后，安定良好的營商環(huán)境，吸引著臺資銀行的目光，對于臺資銀行而言，很值得更進一步投入資源深耕大陸市場。

　　此外，消費金融公司通常為強強聯(lián)手放大優(yōu)勢資源，臺資銀行具有較完備充分風(fēng)控經(jīng)驗，通過與其他具備雄厚場景、資金、客戶資源的策略伙伴結(jié)合，彼此互補有利于市場上立足與往后的經(jīng)營發(fā)展。

　　記者:作為首家兩岸合資的消費金融公司，金美信將如何發(fā)揮對臺優(yōu)勢？

　　李章偉:廈門擁有獨一無二的對臺優(yōu)勢，在地理上、政策紅利上以及一脈相承的文化上。金美信消費金融公司總部選址在廈門，有利于吸引臺灣地區(qū)金融行業(yè)的高層次、創(chuàng)新人才來公司就業(yè)，吸納更多更好的服務(wù)理念和管理經(jīng)驗，以進一步拓展兩岸金融合作范圍，也有利于滿足市場多層次金融需求，助力普惠金融，促進消費升級和經(jīng)濟增長，進一步完善區(qū)域金融生態(tài)體系。

　　記者:談?wù)勀鷮鹈佬哦ㄎ灰约拔磥淼陌l(fā)展？

　　周亞飛:作為一家消費金融公司，廈門金美信消費金融自成立之初就很明確自己的定位，踐行普惠金融的理念，致力于發(fā)展消費金融，為更多有融資需求的普通個體提供平等、便捷、高效的金融服務(wù)，滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。

　　廈門金美信在業(yè)務(wù)定位上，為拓展線下和互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸業(yè)務(wù)，通過渠道創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)營銷和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，助力消費升級和經(jīng)濟發(fā)展。

　　在戰(zhàn)略布局上，金美信總部立足鷺島，業(yè)務(wù)發(fā)展輻射全國，在穩(wěn)健中追求突破，致力讓全國有資金需求的客戶均可通過合理的貸款服務(wù)實現(xiàn)更美好的生活。

　　名片

　　廈門金美信消費金融有限責(zé)任公司是首家兩岸合資的消費金融公司，也是大陸第23家獲批開業(yè)的消費金融公司。

　　于2018年4月27日獲得中國銀保監(jiān)會批準籌建，9月29日獲廈門銀監(jiān)局開業(yè)批復(fù)，10月10日完成工商注冊，10月22日正式掛牌。

　　廈門金美信消費金融有限責(zé)任公司由臺灣地區(qū)“中國信托商業(yè)銀行股份有限公司”、廈門金圓金控股份有限公司、國美控股集團有限公司聯(lián)合成立，注冊資金5億元。其中，“中國信托商業(yè)銀行”出資1.7億元，占比34%；廈門金圓金控出資1.65億元，占比33%；國美控股出資1.65億元，占比33%。